Die meisten Kanadier schützen sich nicht gegen den Verlust ihrer Ertragskraft. In diesem Jahr, ein in acht Arbeits Kanadier für mehr als drei Monate deaktiviert werden und die Hälfte dieser Personen werden für mehr als drei Jahre gesperrt werden. Normalerweise, wenn man gefragt wird: "Was ist ihr wertvollstes Kapital?" Die Antworten sind ihre Häuser, Autos oder Investment-Portfolios. Normalerweise sind die meisten Leute nicht denken, was ermöglicht es ihnen, diese materiellen Dinge zu kaufen und zu halten und zahlen für Lebensmittel, Dienstprogramme, die Hypothek und andere Lebenshaltungskosten. Die Antwort ist einfach; es ist unsere Fähigkeit, ein Einkommen zu verdienen. Unser persönliches Einkommen ermöglicht es uns, Schulden zu begleichen, Reichtum ansammeln und einen Lebensstil für unsere Familien und uns entwickeln. Wenn wir nicht gerade reich sind und wir brauchen nicht zu arbeiten, ist Invalidenversicherung ein wesentlicher Bestandteil des Risikomanagements, während ein umfassendes Finanzplan für uns die Umsetzung
Diese Bedenken Sie: eine 35-jährige Zahnarzt $ 120,000 heute verdienen;. Wer plant 65 bis Alter zu arbeiten, die historische durchschnittliche Inflationsrate von vier Prozent für das 20. Jahrhundert unter Verwendung dieser Zahnarzt $ 5.700.000 in den nächsten 30 Jahren verdienen.
Es ist wichtig, dass eine Behinderung Versicherungspolicen sind Verträge zu verwirklichen und gibt es kritische Aspekte dieser Politik, die wir vor dem Kauf bewusst sein müssen. Eine Unfähigkeitsversicherung ist ein Vertrag zwischen dem Versicherten (Sie) und einer Versicherung. Die monatlichen Einkommen Vorteile, die Sie kaufen, wird nur für Sie in Ihrem Vertrag auf den Definitionen und Formulierungen auf Basis bezahlt werden.
Die wichtigste Definition der Behinderung Vertrag ist die "Definition" der Behinderung. Diese Definition ist das Herz Ihres Plans. Da der Versicherte, müssen Sie in der Lage sein, diese Definition zu einfach zu verstehen. Im kanadischen Recht der Verwendung des Begriffs "vernünftige Person" wird oft bezeichnet. Wenn als eine vernünftige Person (Sie) nicht einfach die Definition von Behinderung zu verstehen und wie /wann Ihre Behinderung Einkommen ausgezahlt werden wird, dann sollten Sie nicht diesen Plan zu kaufen oder mit Ihrem aktuellen Versicherungsvertreter beschäftigen. Wenn die Definition unklar erscheint, beachten Sie, dass eine Versicherungsgesellschaft zum Zeitpunkt der Anspruch die Macht hat, zu definieren, was eine Behinderung durch ihre eigene Interpretation darstellt
Die drei wichtige Definitionen. "Behinderung:" Dinge, die wir brauchen, um wissen!
Eigene Besetzung
"Own-Beruf" ist die klar definierte Definition und das teuerste zu kaufen. Es wird üblicherweise als Reiter (Addition) der regelmäßigen Abdeckung eines Behindertenpolitik verkauft. Der Besitz einer Politik mit der eigenen Belegungsdefinition zahlt Ihnen ein Einkommen, wenn Sie behindert sind und nicht in der Lage, die Aufgaben des von Ihnen gewählten Beruf auszuführen. Sie kommen in Betracht volle Invalidenleistungen zum Beispiel zu sammeln, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind als Zahnarzt zu arbeiten, auch wenn Sie in einem anderen Beruf wie Kassiererin in einem Fast-Food-Restaurant, weniger verdienen, die gleiche oder mehr Geld zu arbeiten entschieden als Sie wann hast du warst ein praktizierender Zahnarzt.
regelmäßige Besetzung
die "normalen Beruf" ist die häufigste Definition in privat gekauft Behindertenpolitik heute in Kanada. Sie erhalten eine Leistung gezahlt werden, wenn Sie nicht mehr in Ihrem gewählten Beruf wegen einer Behinderung oder Krankheit arbeiten und haben keine Arbeit überhaupt. Wenn Sie in einem anderen Beruf die Definition Ihrer Tätigkeit arbeiten wählte wechselt dann auf, dass Ihrer neuen Arbeitssituation. Also, wenn Sie ein Zahnarzt sind und nicht mehr diese Art von Arbeit zu tun, aber entschied sich in einem Fastfood-Restaurant als Kassiererin eingesetzt werden, die Definition Ihrer regulären Besetzung Änderungen, die der Kassierer und der Versicherungspolice nicht mehr bezahlen Sie Behinderung Einkommen.
Jede Besatzung
Diese Definition wird in den meisten Gruppen und Arbeitgeber gesponsert Behindertenpolitik gefunden und ist das falsch verstanden. Diese Definition gibt die Versicherung die meisten Spielraum zu interpretieren, was eine Behinderung darstellt und zu bestimmen, was kann der Versicherte oder kann nicht ein Leben zu erwerben tun. Mit der Definition "Egal Beruf" werden Sie nur eine Behinderung Einkommen erhalten von einer Versicherungsgesellschaft, sofern Sie nicht in einem Job arbeiten konnte, die Sie "einigermaßen geeignet durch Ihre Ausbildung, Ausbildung oder Erfahrung zu tun." Also, wenn Sie ein waren Zahnarzt und diese Art von Arbeit nicht mehr ausführen kann, wird die Versicherung die Macht haben, die Entscheidung zu treffen, wenn Sie qualifiziert sind, in einem Fast-Food-Restaurant ein Kassierer zu sein. Auch wenn Sie nicht gewählt haben ein Kassierer zu sein, nur durch qualifiziert werden bestimmt wird, kann die Versicherungsgesellschaft Rechts Sie Ihre Behinderung Einkommen verweigern.
andere wichtige Dinge zu beachten!
Nutzen Begriff < p> Viele Menschen haben eine schwierige Zeit zu entscheiden, wie lange der Nutzen Zeitraum sie kaufen sollten. Die durchschnittliche Dauer der Behinderung ist etwa drei Jahre und Ihre Optionen für eine Behindertenpolitik Nutzen Zeitraum reicht von zwei Jahren fünf Jahren oder bis Alter 65. Wenn Sie ein junger Profi sind und nicht über erhebliche finanzielle Vermögenswerte, eine Leistungsdauer nach Alter 65 ist sehr zu empfehlen.
Verbraucherpreisindizierung (CPI)
Es ist sehr wichtig, einen Verbraucherpreisindex Fahrer /Abdeckung zu erwägen den Kauf, wenn eine Behindertenpolitik Kauf. Eine Inflationsrate von vier Prozent pro Jahr, übersetzt, dass $ 1 Heute bedeuten die Kaufkraft von 0,50 $ innerhalb von 18 Jahren haben. Eine Kosten der Lebenshaltungs Einstellung Fahrer ist so konzipiert, Sie halten mit der Inflation Schritt zu helfen, nach Ihrer Behinderung für mehr als ein Jahr gedauert hat.
Future Versicherbarkeit
Dieses optionale Fahrer entwickelt, um Ihre zukünftigen Einkommen zu schützen. Dieser Reiter ist ein Muss für junge Profis. Es bietet die Möglichkeit, Ihre Behinderung Abdeckung zu erhöhen, unabhängig von Ihrer Gesundheit, wie Ihr Einkommen steigt. Mit dem früheren Beispiel unserer 35-jährigen Zahnarzt $ 120,000 heute verdienen, wenn sein Einkommen nur mit der Inflation erhöht würde er ein Jahreseinkommen von 177.000 $ haben innerhalb von zehn Jahren. Mit dem Kauf dieser Zahnarzt diese Option mit seiner ursprünglichen Behindertenpolitik der Lage wäre, ohne zusätzliche medizinische Risiko Anforderungen zusätzliche Abdeckung zu kaufen. Im Wesentlichen, wenn er mit einem Herzleiden diagnostiziert wurde, solange er künftig Versicherbarkeit auf seine Politik hatte er mehr Reichweite kaufen konnte und haben keine Angst, von der Versicherungsgesellschaft abgelehnt wird.
Im Wesentlichen müssen die meisten Kanadier zu ernst betrachten ihre eigene Invalidenversicherung Kauf ihrer laufenden Einkommen zu schützen und ihren Lebensstil zu pflegen. Es wird von Advocis (früher die kanadische Vereinigung der Versicherungs- und Finanzberater), dass es mehr als 50.000 Finanzberater in Kanada und nur drei Prozent dieser Gruppe ist spezialisiert auf den Bereich der Behinderung Berichterstattung geschätzt. Der beste Ansatz ist einer dieser Fachleute zu finden und mit ihnen arbeiten, um Ihre finanzielle Zukunft zu sichern.
Die Fähigkeit einer Person während ihrer beruflichen Laufbahn zu verdienen mit Abstand ihr größtes Kapital und den größten Beitrag zu ihrer langfristigen finanziellen Erfolg. Ebenso ist ein schwerwiegender Behinderung oder Krankheit die größte Garantie auf der Straße zu beginnen, um die Armut.
Peter J. Merrick ist Präsident von Merrick Wealth Management Inc., ein Boutique-Firma in Gebühr spezialisiert Finanzplanung und Executive-Benefit Planung.