die Kreditkrise, während Sie sich entspannen, hat das Spielfeld neu definiert. Standards sind zurück. Vorbei sind die Zeiten, zu wissen, gibt es ein Darlehen gibt für fast jede Kredit-Situation heraus ist. Vorbei sind die Zeiten von 'NINJA /No Doc "Verleihen - kein Einkommen, keine Asset Kreditprodukte. Es ist eine Art erstaunlich ein solches Darlehen jemals existiert, wirklich. Aber nein, es war nicht unmöglich, einen Kredit für Ihre Praxis Bedürfnisse zu sichern, sei es Start-up werden, Fusion oder Akquisition. Sie müssen nur klug einkaufen, und setzen Sie die Dienste eines erfahrenen kommerziellen Kredit advisor.Today zu nutzen, benötigen Sie eine FICO (Fair Isaac Corp.) Punktzahl, die Sie für Prime oder "konventionelle" lending Zeichnungsrichtlinien qualifiziert - und ein beträchtliche Cash Anzahlung in Höhe von 20% oder mehr. Ja, 100% Finanzierung ist noch vorhanden, mit dem Verkäufer "auf der Höhe des zweiten" Halten Sie nach unten gesetzt haben würde. Angesichts der Kreditvergabe Herausforderungen von heute, werden Sie mehr Verkäufer bereit finden in dieser Art von transactions.With all die Turbulenzen und Unsicherheit, traditionelle Banken und Kreditinstitute können immer noch nicht auf die Fülle von innovativen und flexiblen Konditionen und Kreditstrukturierung vergleichen teilzunehmen noch angeboten von kommerziellen Kreditgebern für diejenigen mit guten FICO Scores. Aber bedenken Sie, dass kommerzielle Kredit sehr anders ist, als persönliche und private Kreditvergabe, so gehen Sie nicht in eine kommerzielle Darlehen Anwendung bewaffnet mit Informationen zu aktuellen Wohn Preise und Gebühren. Sie werden nur disappointed.Personal Credit Scores (FICO) der Auftraggeber sein wird stark die Preise beeinflussen, Bedingungen und Konditionen zur Verfügung. FICO Scores wird bestimmen, ob traditionelle kommerzielle Kreditfonds eine Option sind, oder wenn eine zeitlich begrenzte, "schwer Geld 'fix mit der Refinanzierung der Straße nach unten könnte die beste Lösung für jetzt sein. Im Gegensatz zu Wohnimmobilienkredite, die in erster Linie auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers konzentriert, konzentrieren kommerzielle Kreditgeber gleichermaßen auf der physischen Immobilien - insbesondere das Einkommen durch die Immobilien erzeugt und /oder die Erträge der Unternehmen (Praxis) hergestellt untergebracht innen. Sie müssen in der Regel mehr Geld oder Aktien im Vorfeld für ein gewerbliches Darlehen, da die meisten kommerziellen Kreditgeber ihre LTV (Loan to Value) einer Deckelung der Preise bei 75% - 80% diese days.You können strengere FICO Score Anforderungen mit kommerziellen Kreditgebern Gesicht, aber sie sind von Natur aus besser geeignet Sie das Geld, das Sie schnell den Verlust einer Chance zu verhindern, müssen zur Verfügung zu stellen. Kommerzielle Kreditgeber verstehen auch bessere Geschäfte, und mit der Unterstützung Ihrer gewerblichen Kreditberater, die Ihnen das beste Angebot zur Verfügung zu finden, und wer arbeiten direkt mit dem Kreditgeber Vertreter in Ihrem Namen, kann dieses Wissen direkt an die Struktur Ihres Darlehens beantragen einiger Musikstucke Parameter in Ihrer Kredit-Datei, einschließlich der Länge der Kredit-Geschichte, die Anzahl der Konten eröffnen und ihre Guthaben, Schulden /Income-Ratio, Zahlungsverhalten von bestehenden und früheren Schulden, Hypotheken und andere öffentliche Datensätze werden verwendet, um Ihre individuellen FICO Score zu erzeugen. Der Schlüssel um Ihre Punktzahl zu Ihrem Vorteil zu verwenden ist, um alle potentiell schädlichen Informationen, auf die Sie Ihre Kreditgeber erhalten Zugang zu prüfen und zu besuchen. Ihr persönlicher gewerbliches Darlehen Berater können Sie mit diesem Prozess zu helfen, dann recherchieren und sichern die beste Option Darlehen für you.FICO Partituren basieren auf fünf Hauptkategorien von Kreditinformationen. Diese sind in der Reihenfolge ihrer Bedeutung: · Zahlungsverzug, Zahlungsrückstände und Konkurse · ausstehenden Schulden · Länge der Credit Geschichte · Aktuelle und Stromanwendungen für Kredit (beinhaltet alle Kredit-Anfragen anders als Ihre persönliche sind) · Art (en) der Credit Zeit in usethe vielen Faktoren ab, zusammengestellt, bestimmen Sie Ihre FICO Score - eine 3-stellige Nummer (350-850), die Sie von Ausfallrisiken in eine von drei Kategorien platziert; Prime (konventionell), Sub-Prime und Shafted.Prime/ConventionalWith ein FICO Score von 680 und darüber, Sie sind eine "prime" Kreditnehmer - die niedrigste Risiko, und die höchsten in der Nachfrage von den Kreditgebern. Sie werden kein Problem haben, einen begründeten, "konventionelle" gewerbliches Darlehen zu erhalten. Sie erhalten die besten Preise, Bedingungen und Darlehen Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung haben. "Hard-Money" Kreditgeber werden Sie lieben, und nicht als praktikable Option für die schnelle, kurzfristige Kredite ausgeschlossen werden sollte. Sie erhalten einen kommerziellen Kredit-Berater, mit Verbindungen zu den legitimen Festgeldpools benötigen, können Sie sichern diese option.Sub-PrimeWith ein FICO Score zwischen 560 und 680 zu helfen, sind Sie ein "sub-prime" Kreditnehmer - ein leicht erhöhtes Risiko. Wenn Sie ein gewerbliches Darlehen heute sichern können, werden Sie eine deutlich höheren Zinssatz zahlen. Die Bedingungen und Darlehen Gestaltungsmöglichkeiten zur Verfügung, um Sie mit einem FICO Score von 560 oder darunter durch comparison.ShaftedPrior auf die Kreditkrise, begrenzt werden, wurden Sie als "shafted" Kreditnehmer betrachtet. Sie wurden mit hohem Risiko und die Fähigkeit, als Kreditvergabe zu sichern war extrem schwierig, aber nicht unbedingt unmöglich. Heute werden Sie nicht sicher ein kommerzielles loan.The Umstand (n), die in Ihrem niedrigen FICO Score ergab kein Verdienst in den Augen der potenziellen Kreditgeber haben. Vor der Kreditkrise, WENN Sie Kreditvergabe sichern konnte, brauchte man erhebliche Geld oder Eigenkapital (bis zu 40% oder mehr), bezahlt die höchsten Raten und hatte nur wenige, wenn alle Optionen Begriffe und structuring.'Hard-Geld "in Bezug auf wurde eine praktikable Option für viele in dieser Kategorie und zwingt oft die Prinzipien Zeit Aufräumen ihre Kredit über einen geplanten Zeitraum und die Refinanzierung für bessere Bedingungen und Preise nach unten die line.That sagte: "Festgeld" ist keine Lösung für die shafted verbringen Kreditnehmer nur. Tatsächlich ist schwer Geld ein gangbarer Weg in vielen Situationen, vor allem, wenn ein schnelles Schließen in Ordnung ist, wie im Falle einer Gelegenheit, die aufgrund der langsameren Natur des traditionellen kommerziellen lending.Work Ihre FICO Score verfehlt werden könnte. Erhalten Sie Kopien Ihrer Kredit-Berichte aus den drei großen Kreditbüros * (Equifax, Experian und Transunion). Jeder andere Anbieter eines Kredit-Score ist eine Verschwendung von Zeit, frei ist oder nicht. Kein Kreditgeber betrachtet alles andere als ein "tri-merge", der drei oben genannten bureaus.Determine Ungenauigkeiten zusammengestellt und sie schriftlich, zertifiziert Übermittlungsbestätigung an den Gläubiger und jeder der drei Kreditauskunfteien herauszufordern. Treffen Sie sich mit oder Tilgung bestehender Schulden in der Sammlung (Haupt- und Kaufhaus Kreditkarten, Ratenkredite, etc.), wenn man sie nicht herausfordern (schriftlich). Reduzieren Sie Salden auf laufenden Kreditlinien, wenn möglich, auf weniger als 30% der verfügbaren Kredite. Machen Sie alle Zahlungen auf Zeit ohne scheitern, von hier on.Address säumig Kredit. Lenders "Aktualität, Häufigkeit und Schwere" Ihrer verspäteten Zahlungen zu prüfen, in dieser Reihenfolge. Dies ist, wo eine schriftliche Erklärungsschreiben (an den Kreditgeber) in Bezug auf, warum Ihre Zahlungen zu spät waren tatsächlich von Nutzen sein - aber nur, wenn die Gründe dafür sind, aus ihrer Sicht vernünftig. Schließlich (und dies ist entscheidend), erwerben keine weiteren Schulden jeglicher Art (einschließlich Co-Unterzeichnung für andere oder neue Kreditlinien oder Karten), bis Ihr Darlehen geschlossen wurde /abgewickelt. Andernfalls Zeichnungs Berechnungen der Schulden /Ertrags-Verhältnis wieder beginnen, und Sie stehen vor das Potenzial für Verzögerungen sowie alle neuen Tarife, Bedingungen und Darlehen structuring.In den Zeichnungsprozess, kommerzielle Kreditgeber berücksichtigen die Einkommen, potenzielle Einkommen (dies kann sein eine tragfähige Betrachtung), persönliche Vermögens-, verschiedene Quote einschließlich Schulden /Income-Ratio und FICO Score von jeder Haupt. Ferner sind sie der Auffassung, für die die FICO Score und verschiedene Verhältnisse des Unternehmens (Praxis) selbst und die besondere Art von Darlehen die Prinzipien der Anwendung sind. Schulden in der Sammlung, Urteile, Konkurse, liens, Lohn-Anhänge und aktuelle Gerichtsverfahren eines persönlichen oder beruflichen Natur werden ebenfalls berücksichtigt. Die Gründe für diese Umstände sind ohne Verdienst in den Prozess. Aktuelle Rechtsstreitigkeiten (die Sie im Detail offen legen müssen) ist ein großes Problem für viele medizinische und zahnmedizinische Fach Darlehen jeder Art suchen, wie sowohl der Kampf und das Ergebnis stark Ihre aktuellen und zukünftigen finanziellen Stabilität.Das "Vier C-Schema" von Handels beeinflussen können Kredit UnderwritingIt ist ein Konsortialbanken Job Ihre Fähigkeit zur Beurteilung zur Rückzahlung (oder die Wahrscheinlichkeit eines Ausfalls) das Darlehen. So Kreditgeber prüfen vier Bereiche der Geschichte der Praxis und die Finanzlage sowie die des principals.CapacityCapacity als die Fähigkeit Ihrer Praxis definiert aktuellen finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen (man denke Kredit für die bestehende Praxis und finanziellen Status /Beziehungen mit Lieferanten, Lieferanten, etc.), und die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Rückzahlung des Darlehens. Kommerzielle Kreditgeber wird die Praxis der Einkommen, Cash-Flow (viele Kreditgeber verlangen einen Cash-Flow, die das 1,25-fache der Gesamtkosten des Unternehmens insgesamt und der erwarteten Schulden) betrachten und persönlichen und geschäftlichen Kredit reports.Credit (FICO) Ausgaben der Kredit erfordern die Kreditgeber Versicherer (der Entscheidungsträger) eine sorgfältige Beurteilung über den Auftraggeber zu machen und das Geschäft (Praxis) als Ganzes. Was ist ankommt, ist persönliche und geschäftliche Kredit-Geschichte, einschließlich Konkurse, Zwangsvollstreckungen etc. und das Potenzial Kreditgeber zeigt, dass bei Ihnen ein ernstes Geschäft Venture ist. Wie machst Du das? Säubern Sie Ihren Kredit so weit wie möglich, bevor Sie sich bewerben. Präsentieren Sie eine detaillierte, gut geschriebene Business-Plan (Ihre kommerzielle Kreditberater kann für eine Gebühr dies für Sie liefern oder wissen, jemand, der kann). Seien Sie aufmerksam und effizient in Bezug auf alle Anträge auf Informationen aus Ihrem Potential lender.CapitalWhen über Kapital zu denken, denken "Sicherheit" - das Einkommen aus Ihrer Praxis erzeugt. Es ist das, was Sie riskieren, sollten Sie default.Commercial Lenders Ihre persönlichen und geschäftlichen Kredit-Berichte, sowie Ihre Bilanzen zu bestimmen Ihre Praxis Kapital überprüfen. Zusätzlich zu hinterfragen, wie Sie aktuelle und frühere Kredit- und den Wert Ihres Vermögens verwalten, kommerzielle Kreditgeber Verhältnisse für Ihre Praxis berechnen und vergleichen sie mit den Verhältnissen von ähnlichen Praktiken - alles im Namen der Bestimmung Ihrer risk.CollateralTo reduzieren Sie Ihre Risikobewertung , müssen Sie Sicherheiten (verpfänden Vermögenswerte) darbringen, die Immobilien umfassen könnte, einschließlich der Hauptwohnsitz. Wissen Sie, was Sie für Sicherheiten verpfänden. Wissen Sie, was es wert ist. Sie nicht Ihr Broker übernehmen (wer sagt Ihnen, Ihr Haus wird nicht Teil der Sicherheiten sein) ist korrekt. Er macht nicht das Darlehen. Der Kreditgeber ist. Der Kreditgeber und der Kreditgeber allein sieht vor, Sicherheiten, und es kann für jeden Kreditnehmer unterschiedlich sein basierend auf der Kredithistorie, aktuelle Finanz- und Geschäfts plan.Read feinen Druck auf jeder Seite zu schließen, bevor Sie sie unterzeichnen. Lesen Sie Ihre UCC1 Form bei Abschluss - nicht, wenn Sie nach Hause kommen, weil in der gewerblichen Kreditvergabe, im Gegensatz zu Wohn Baufinanzierung Sie kein Rücktrittsrecht zu haben. Gewerbliche Kredite sind absolut getan deals.Invest in einem gut geschriebenen Businessplan. Management-Analyse von Zeichnungs umfasst verschiedene Faktoren; die Erfahrung der Schulleiter in der Spezialität des Hauses, Marktfähigkeit Ihrer Spezialität und der Business-Plan. Die durchschnittliche Reichweite für einen professionellen Businessplan (vorbereitet typische Bankangaben) ist $ 5.000 bis $ 10.000. Viele kommerzielle Kreditberater, aus dem Bank gekommen, sind in der Lage für Sie, einen solchen Plan zu erzeugen, oder Sie können es Ihrer Praxis Beratungsgesellschaft beantragen. Es ist gut angelegtes Geld, wenn Ihre Kreditgeber ein Unternehmen plan.Key Ratios · LTV oder Darlehen an Valueo LTV-Verhältnis erfordert entspricht der Höhe des Darlehens, für die Sie durch den Markt (bewertet) Wert der Immobilie unterteilt sich bewerben. In der heutigen Kreditmarkt erwarten und LTV Kappe von 75%, und wenn Sie feststellen, höher sein, sehr, sehr dankbar. · Persönliche Debt Ratioo Die persönliche Schuldenquote 'ein Principals monatliche Schulden dividiert durch das monatliche Bruttoeinkommen, obwohl kommerzielle Konsortialbanken mehr sind Interesse an der Erträge und Aufwendungen der Immobilie und das Geschäft untergebracht innerhalb. · der D /E oder Debt to Equity Ratioo Diese Kennziffer misst die Höhe der Schulden hat Ihre Praxis, im Vergleich zu dem, was in der Praxis investiert. Die Schulden sollten den Kreditbetrag enthalten, für die Sie derzeit anwenden. Ihr Eigenkapital wird ggf. auch das investierte Kapital und Gewinnrücklagen (nicht verteilt) in der Praxis. Im Allgemeinen wird ein Schulden ??? Eigenkapitalquote von 1,0 bis ??? oder mehr zeigt Ihre Praxis seine "Borgen capacity.o Der D /E maximiert hat repräsentiert die Anteile von Eigenkapital und Schulden Ihrer Praxis Vermögen zu finanzieren. Es ist gleich Verbindlichkeiten auf insgesamt durch Eigenkapital aufgeteilt (von Ihrem Geschäftsabschluss gemacht). · DSCR oder Schuldendienst Coverage Ratioo THE DSCR Quote entspricht Nettobetriebsergebnis (Bruttoeinkommen abzüglich Aufwendungen) durch den Schuldendienst eingeteilt. Kurz gesagt, bezieht sich DSCR auf die Fähigkeit des Eigentum an sich aus dem Jahresüberschuss von der Wirtschaft (Praxis) produziert nachhaltig untergebracht innen. Die meisten kommerziellen Kredit Konsortialbanken erfordern ein Minimum DSCR von 1.20x.When alles gesagt und getan ist, erwarten, dass ein gewerbliches Darlehen von etwa 30 Tagen oder so von der Zusagedatum zu schließen. Die Zeit, die ein Engagement zu bekommen, ist meist bis zu Ihnen. Es kann in einer Angelegenheit von ein paar Tagen durchgeführt werden, wenn Sie genau liefern, was von Ihnen das erste Mal gefragt worden ist. Erwarten Sie eine Menge Informationen zu übergeben, und erwarten, dass viele Fragen über die Informationen, die Sie zu beantworten. erwarten dann mehr zu beantworten. Dies hilft, Ihre kommerzielle Darlehen Berater besser zu verstehen, Ihre besonderen Ziele, die finanzielle Situation und besser platzieren Sie Ihre Darlehen mit den meisten umsichtiger Kreditgeber und Kreditprogramm available.Need Kapital für Ihre Praxis? Ich kann Sie in Kontakt mit unabhängigen Commercial /Kreditgeschäft Makler /Berater setzen die Praktiken seit 25 Jahren zu helfen habe. Kontaktieren Sie mich über meine Zelle @ 717.951.9313. * Drei Hauptkreditauskunfteien in den USA sind jeweils in der Datei etwas andere Informationen haben können, so sollten Sie eine Kopie Ihrer Kredit-Bericht aus jedem auf einer regelmäßigen Basis zu beantragen. Überprüfen Sie sorgfältig die Berichte Fehler und Unstimmigkeiten zu identifizieren. teilt diese dem Präsidium und dem jeweiligen Gläubiger, schriftlich. Nach dem Gesetz muss die Büros auf Ihre Anfrage innerhalb von 30 days.EQUIFAX antworten: 800. 685.1111EXPERIAN: 800.422.4879TRANS UNION: 800. 888,4213
