Viele Kanadier haben ihre RRSPs nehmen einen bedeutenden Erfolg auf den Märkten in diesem Jahr gesehen. Die meisten können für eine schnelle Erholung etwas mehr als die Hoffnung machen. Aber es ist eine weitere Option. Es ist ein Einzel Pension Plan (IPP) genannt, und es ist etwas, das jeder aufgenommen Mundgesundheit professionell berücksichtigen sollten, als Ruhestand naht.
Was ist ein IPP?
Ein IPP ist ein ein-Personen, leistungsorientierten Pensionsplan für Unternehmer, integriert Profis und Führungskräfte zur Verfügung. Der ideale Kandidat ist IPP über 45, hat ein Jahreseinkommen von mehr als $ 100.000 und plant, auf dem gleichen Niveau bis zur Pensionierung zu arbeiten.
Als leistungsorientierten Plan, ein IPP ist so konzipiert, ein berechenbares Einkommen im Ruhestand zu bieten. Förderbeiträge werden von einem Aktuar berechnet, basierend auf Ihrem aktuellen Alter, Gehalt, Jahre der Beschäftigung mit dem Unternehmen, vorbei an RRSP Beiträge und prognostizierten Rentenalter.
Der Aktuar nimmt auch an eine jährliche Mindestrendite von 7,5 Prozent, so Ihre IPP-Fonds professionell verwaltet werden sollen, und Ihr Unternehmen muss bereit und in der Lage sein, für jede Leistung Fehlbetrag ausgleichen.
für diejenigen, die in Frage kommen, kann ein IPP der ideale Weg, um Altersvorsorge Supersize. Nicht nur, dass es erlaubt, mehr zu Ihren Ruhestand Fonds als eine RRSP beitragen, bietet es erhebliche Steuereinsparungen und erhalten Sie eine bessere Kontrolle über das Ergebnis - Ihr Vermögen von externen Faktoren, Beherbergung, die außerhalb Ihrer Kontrolle sind
<. b> Die Vorteile einer IPP
Eine höhere Belastungsgrenze
Im Gegensatz zu einem RRSP gibt es keine vorgegebenen Beitragsgrenzen zu ein IPP. In der Tat, je älter man wird, desto größer kann Ihre Beiträge sein. Dies ermöglicht Ihnen, Altersvorsorge schneller in einer steuerfreien Umgebung zu bauen, die in einer deutlich höheren Renteneinkommen zur Folge haben kann.
garantierte Alterseinkommen
Wenn Ihr RRSP Geld verliert, bist du kein Glück. Mit einem IPP stimmt das Unternehmen etwaige Fehlbeträge zu machen, um sicherzustellen, die leistungsorientierte erfüllt ist. Ein Aktuar wird die Performance des Fonds alle drei Jahre bewertet werden.
Steuerliche Absetzbarkeit
Die Beiträge zur IPP sind steuerlich absetzbar für die Gesellschaft gemacht. Zinsen und Kosten im Zusammenhang mit dem IPP-Verwaltung sind auch absetzbar.
Past-Service Finanzierung
Wenn ein IPP eingerichtet ist, vorbei an Service Beiträge erlauben fangen Sie mit der Firma bis 1991 zurückgeht Dies ermöglicht eine Cash-reiche Unternehmen zu bewegen, Geld in eine Steuerbegünstigung für alle früheren Jahren der Beschäftigung auf. Ein Teil Ihrer bestehenden RRSP können auch verwendet werden, um Ihre IPP ohne Strafe zu starten.
Höhere Investitionen Standards
Wie ein RRSP, IPP Vermögen kann in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, gepoolte Fonds, Termineinlagen und GIC investiert werden. Es darf jedoch keine individuelle Sicherheit 10 Prozent des Fonds übersteigen auf einem Buchwert Basis zum Zeitpunkt des Erwerbs.
Ein allfälliger Überschuss liegt bei Ihnen
< p> Wenn Ihr IPP über führt, bleibt der Überschuss mit dem Fonds.
Gläubigerschutz
IPP Leistungen werden von Gläubigern geschützt.
NACHTEILE
zU PRÜFEN
IPP-Fonds in
im Gegensatz zu einem RRSP, Zugriff auf Ihre IPP Mittel werden bis zur Pensionierung eingeschränkt werden.
Höhere Anlauf- und Verwaltungskosten
Da der Aufbau und die laufende Verwaltung eines IPP erfordert das Know-how eines Aktuars, Start-up und die jährlichen Betriebskosten sind höher als diejenigen mit einem RRSP verbunden. Diese Gebühren sind jedoch steuerlich absetzbar an die Gesellschaft.
Kein Splitting
Im Gegensatz zu einem RRSP ein IPP erlaubt keine eheliche Splitting zum aktuellen Zeitpunkt.
ein IPP für Sie geeignet?
ein RRSP noch eine kluge Sparstrategie für junge Fachkräfte aus gerade erst anfangen ist. Aber wenn Ruhestand nur 10 bis 15 Jahre entfernt ist, kann jetzt die perfekte Zeit, um zu prüfen, einen IPP einrichten.
IPPs sind bereits die private Vorsorge der Wahl für mehr als 8000 Kanadier und ihre Popularität wächst unter höheren Einkommen Unternehmer und Profis, die zu ihren eigenen Bedingungen in den Ruhestand.
wenn ein IPP für Sie um herauszufinden, richtig ist, sprechen Sie mit einem erfahrenen Finanzberater, die bestimmen, ob Sie ein geeigneter Kandidat sind und gewährleisten dass der Plan ordnungsgemäß eingerichtet und unterhalten.
Angela A. Hamilton, PFP, ist Associate Anlageberater mit Canaccord Kapital. Thomas R. Burnett CFA, VP, ist Associate Portfolio Manager und Anlageberater mit Canaccord Kapital. Sie können bei [email protected] [email protected]
auf {866-739-3386} oder per E-Mail kontaktiert werden, um die Ansichten in dieser Spalte äußerte der Autor ist allein sind, und nicht unbedingt die von ihr /seinem Arbeitgeber. Mitglied FCPE.
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Incorporated Profis können nun zu ihren eigenen Bedingungen mit einem IPP
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