Wenn es um die wichtigen Entscheidungen kommt, mag jeder Optionen zu haben.
Dies gilt insbesondere, wie man naht Ruhestand und die Zeit, die Rente Option zu wählen, die für Sie am besten geeignet ist und Ihre Familie schnell nähert . Nicht nur die Entscheidung, die Sie Gesicht breit haben im Bereich Auswirkungen -wie es das Einkommen bestimmen werden Sie für den Rest Ihres Lebens erhalten werden, auch alle Hinterbliebenenversorgung, aber es ist unwiderruflich.
Benefit Zahlung Optionen
Vorsorgepläne bieten einen Nutzen für den Ruhestand Plan Element, das für das Leben (in der Regel als eine reduzierte Menge) an den überlebenden Ehepartner weiter, sobald der Rentner stirbt. Dies wird allgemein als ein "gemeinsames Leben" Rente bezeichnet. Die meisten Pläne bieten Rentner jedoch eine Reihe von zusätzlichen Zahlungsoptionen, von denen eine "Single-Leben" Rente ist. Diese müssen nicht eine Rente für den überlebenden Ehegatten zahlen. Da einzelne Lebensrenten Vorteile gegenüber nur ein Leben lang zahlen, sind die monatlichen Zahlungen an die Rentner höher, als wenn die Rente für zwei Leben garantiert. Da jedoch einzelne Lebensrenten für Person nur ein Einkommen zur Verfügung stellen, bilden sie den Rentnerehepartner im Falle des Standes der Tod des Rentners enterben.
Da die meisten Planmitglieder mit Ehepartner sind nicht bereit, dieses Risiko zu übernehmen, die Single-Leben Rente ist nicht wirklich eine Option. Stattdessen entscheiden sich die meisten Menschen in einem Risikomanagement-Komponente aufzubauen, indem ein gemeinsames Leben Rente wählen. Das heißt, sie akzeptieren einen geringeren Einkommen im Austausch für die Sicherheit ihres Ehegatten zu wissen, wird ein Einkommen im Falle ihres Todes erhalten. Die "Premium" sie für diese Sicherheit zu zahlen zustimmen, daher ist eine reduzierte monatliche Rente.
ein kleineres Einkommen zu akzeptieren scheint die einzige Wahl für die meisten Menschen dem Ruhestand zu sein. Ferner verbieten einige Pläne buchstäblich verheiratete Rentner aus einem einzigen Leben zu wählen Renten sie sie nur eine Wahl bieten, Renten das gemeinsame Leben.
Bei sorgfältiger Planung können jedoch Sie in der Lage sein, für den größeren Nutzen zu entscheiden, die kommt mit einer Rente einzigen Leben, während Ruhe Ihr Ehepartner versichert zu wissen, einen komfortablen Lebensstil im Falle Ihres Todes genießen. Die richtige Lebensversicherung, zu gegebener Zeit erworben haben, können das Beste aus beiden Welten bieten.
Wie funktioniert dieses "Rentenmaximierung" Konzept der Arbeit? Es ist ganz einfach. Nach dem Tod des Rentners Erlös aus ihrer Lebensversicherung investiert einen laufenden Einkommen für seine oder ihre Ehepartner zur Verfügung zu stellen. Es ist das Wissen, dass Bargeld sicher ist, zur Verfügung gestellt werden Einkommen für den überlebenden Ehegatten zu schaffen, die ein Rentner ermöglicht ein einziges Leben Rente zu wählen. Dieses Einkommen kann die Hinterbliebenenrente nicht übersteigen, die ihnen durch ein gemeinsames Leben Renten verfügbar gewesen wäre.
Darüber hinaus könnte es einige Kapital sein verbleibenden nach dem Tod des überlebenden Ehegatten mit Ihren Lieben zu teilen oder zu bilden, Teil ihrer karitativen Vermächtnis.
Sollte die Ehepartner sterben Rentner ersten, behält der Rentner immer noch die vollständige Kontrolle über die Versicherungspolice. Der Rentner wählen kann, die Politik oder benennen andere Empfänger zu stornieren.
Sie können nicht unbedingt zusätzliche Lebensversicherung kaufen müssen, um diese Strategie umzusetzen. Die Abdeckung, die Sie gekauft haben, haben früher einmal einen anderen Zweck dienen könnte verwendet werden, um Ihre Rente zu maximieren. Wenn Ihre vorhandene Deckung Begriff Versicherung ist, kann es jedoch notwendig sein, es der ständigen Berichterstattung zu irgendeiner Form zu konvertieren.
Also, was die ideale Zeit, um Rentenmaximierung zu beachten? Eines ist für bestimmte -wenn Sie warten, bis Sie innerhalb weniger Jahre im Ruhestand sind, wird es wohl zu spät sein. Die ideale Zeit für die Umsetzung der Strategie ist mindestens 20 Jahre aus dem Ruhestand, so dass in der Regel ist, wenn es die meisten erschwinglich.
Das Verständnis der Kosten von Zuverlaessigkeit
Vor die Wahl zwischen ein einziges Leben Rente und eine, die eine Hinterbliebenenrente bietet, entscheiden sich die meisten Menschen für die letztere. Wie wir in der Abbildung unten, aber zu sehen, oft die selbstlos Option wählen Rentner erzwingt eine kleinere monatliche Einkommen zu akzeptieren.
Die Abbildung auf einem hypothetischen, 45-jähriger Mann basiert, mit einem 43-jährigen -old Ehegatten, die im Alter von Ruhestand rechnet 65. Sollte er für ein einziges Leben Rente entscheiden, seine Renteneinkommen $ 3.200 sein wird projiziert. Sollte er für eine gemeinsame Lebensrente entscheiden, sein Einkommen wird $ 2,637.1
Durch die Verwendung von Lebensversicherung sein, kann die Rentenmaximierungsstrategie ermöglicht es Ihnen, für die deutlich höhere Renteneinkommen zu entscheiden, die mit einem einzigen Leben Rente kommt und bieten Ihnen Ruhe Ihr Ehepartner zu wissen, wird gesorgt Ihres Todes im Falle werden.
die Kosten Wirksamkeit der Strategie hängt von verschiedenen Dingen, includ-ing die Kosten der Lebensversicherung, die benötigte Investitionen Rückkehr der Hinterbliebenenversorgung und die Verfügbarkeit von indexierten Vorteile durch die betriebliche Altersvorsorge.
BEZUGS
1 zu erzeugen. Die prognostizierten Renten darin enthaltenen Zahlen sind illustra-tion Zwecken.
Lorne Dubros, CFP, ist Senior Financial con-Berater mit Inves-toren Group Financial Services Inc. Er kann bei lorne erreichen. dubros @ Investoren-Gruppe. com oder (416) 491-7400.
---
Pension Option
Single Life Rente
2637 $ Joint & amp ; Survivor Renten
Die Kosten der Sicherheit $ 3.200 $ 563
Monatliche Pension